Stabilitas telah lama dihargai keuangan tapi sekarang kita melihat gangguan di mana-mana. Regulasi, teknologi yang bergerak cepat dan pelanggan tuntutan mendorong gelombang perubahan dan pemrosesan pembayaran, bersama dengan semua layanan keuangan, sudah ada. Real-time, kenyamanan dan kelancaran adalah semboyan saat ini.
Oleh karena itu, kita lihat awan adopsi yang semakin cepat, terutama di kalangan penyedia teknologi keuangan (fintech) dan penyedia layanan pembayaran modern (PSP), yang menggunakannya untuk meningkatkan skala dan mengembangkan serta mendukung produk dan layanan baru.
Wakil Presiden Pembayaran Perusahaan di Fiserv.
Semua jenis pembayaran diproses di cloud: lembaga kliring otomatis (ACH) instan berbasis bank dan kartu lintas batas pembayarandompet seluler, peer to peer dan mata uang kripto. Sistem orkestrasi pembayaran cloud-native mendukung pembayaran real-time, yang tumbuh dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan lebih dari 35%.
Berdasarkan pengalaman saya, setiap proyek baru kini memandang cloud sebagai langkah pertama; semua bangunan baru berbasis cloud dan penyedia layanan yang sudah ada cenderung melakukan hal ini. Maka tidak mengherankan jika solusi berbasis cloud berkontribusi lebih dari 61% terhadap pasar solusi pemrosesan pembayaran senilai $144 miliar+ pada tahun 2024, menurut Precedence Research.
Mengapa menggunakan cloud-first untuk pemrosesan pembayaran?
Cloud adalah pilihan yang jelas bagi perusahaan yang berupaya memangkas biaya. Ini menawarkan model berbasis langganan yang memungkinkan alokasi sumber daya dinamis berdasarkan volume transaksi, dan mengurangi pengeluaran infrastruktur – baik pengeluaran di muka maupun pemeliharaan.
Biaya lebih mudah dikelola dengan model penetapan harga bayar sesuai pemakaian. Cloud membuat perusahaan tangkas untuk menskalakan pembayaran sesuai kebutuhan, menyesuaikan permintaan kapasitas baik naik maupun turun, untuk mendukung pertumbuhan.
Demikian pula, perusahaan dapat menerapkan fitur dan layanan pembayaran baru dengan lebih cepat ketika pemrosesan dilakukan di cloud. Ketika penerapannya lebih sederhana, lembaga keuangan dapat meluangkan waktu para ahli untuk lebih fokus pada operasional dan penawaran produk, dan tidak terlalu fokus pada mekanisme penyediaan layanan.
Penyedia awan menawarkan infrastruktur global, sehingga perusahaan dapat memperluas jangkauan mereka sekaligus melokalisasi pengalaman pembayaran dan memenuhi peraturan regional, tidak terkecuali melalui pusat data yang berlokasi untuk memenuhi persyaratan residensi data.
Beralih dari lokal ke cloud memiliki manfaat infrastruktur. Hal ini menyelesaikan tantangan yang ada, yang dihadapi oleh banyak organisasi keuangan, dengan mengurangi interaksi ke antarmuka dengan cloud dan bukan ke berbagai sistem internal, yang tentunya dibangun dalam jangka waktu yang lama.
Dengan infrastruktur sebagai layanan (IaaS), perusahaan dapat bersandar pada peta jalan pengembangan dan ketahanan penyedia layanan.
Keamanan adalah pendorong utama cloud. Penyedia cloud menawarkan fitur bawaan, seperti enkripsi Dan manajemen identitasuntuk memudahkan penyelarasan dengan standar kepatuhan global seperti PCI-DSS dan ISO.
Perusahaan cloud bersiap untuk merespons kerentanan dan kebutuhan untuk melakukan patch keamanan, memberikan pelanggan mereka kepastian yang mereka perlukan dan mengurangi tuntutan keamanan internal.
Tiga kendala yang harus dihindari saat menggunakan cloud-first
Ada banyak manfaat dari strategi cloud-first, namun transisi ini memiliki tingkat kompleksitas yang menengah. Seberapa rumitnya, akan bergantung pada konektivitas dari aplikasi dan tumpukan teknologi. Ini adalah kesalahan umum yang harus dihindari:
1. Keamanan
Keamanan siber yang lebih ketat kini diamanatkan melalui undang-undang dan NIS2 memperjelas bahwa hal ini berlaku baik bagi penyedia layanan perusahaan maupun bagi bisnis mereka sendiri.
Penyedia cloud mengetahui pentingnya langkah-langkah keamanan yang ketat, namun setiap perusahaan yang mengontrak layanan cloud tersebut harus memastikan harapan mereka terpenuhi, dengan penekanan besar pada praktik keamanan perangkat lunak.
Data perlindungan harus mencakup mulai dari titik pengumpulan, transit, hingga penyimpanan dan pemrosesan di cloud.
Perusahaan harus mencari enkripsi atau tokenisasi informasi sensitif. Informasi pemrosesan pembayaran merupakan salah satu informasi paling sensitif yang pernah ada dan, jika diketahui oleh penjahat dunia maya, akan selalu berisiko tinggi.
2. Kinerja
Pembayaran telah dimodernisasi untuk memenuhi tuntutan zaman modern akan kecepatan, kenyamanan, dan kelancaran. Oleh karena itu, perjanjian tingkat layanan kinerja dengan penyedia layanan, termasuk penyedia layanan yang menawarkan pemrosesan berbasis cloud, sangat penting bagi lembaga keuangan untuk tetap kompetitif di sektor pembayaran.
Sistem berbasis cloud bergantung pada konektivitas internet, sehingga latensi, ketersediaan, dan risiko pemadaman listrik merupakan ancaman yang mengganggu alur pembayaran. Distribusi layanan yang hati-hati adalah hal yang penting, begitu pula manajemen skalabilitas karena arsitektur yang buruk dapat menyebabkan kemacetan selama beban puncak.
3. Kepatuhan
Seperti yang telah diuraikan, layanan cloud dapat membantu dalam memenuhi tuntutan kepatuhan seputar keamanan, manajemen data, dan banyak lagi, tetapi ada juga undang-undang khusus di sektor keuangan dan pembayaran yang harus dipatuhi.
Kesalahan besar yang harus dihindari saat memilih penyedia layanan cloud adalah ketidakpatuhan terhadap peraturan khusus untuk pemrosesan pembayaran, seperti PCI-DSS.
Cara membawa pemrosesan pembayaran ke cloud
Transisi ideal ke cloud-first adalah menyederhanakan proses pembayaran untuk semua jenis pembayaran dan skema kliring pada satu platform terpusat. Namun, mulailah dengan mengevaluasi tumpukan teknologi sebelum bermitra dengan penyedia pembayaran cloud-native dan memigrasikan sistem non-inti.
Transisi fungsi pembayaran secara bertahap hanya boleh dimulai ketika kepercayaan telah tumbuh dan kontrol sudah ada, dan bahkan kemudian, lakukan peluncuran secara terhuyung-huyung.
Arsitektur cloud-first memungkinkan pendekatan modular, menyesuaikan, mengadaptasi, dan meningkatkan penawaran dengan plug-in opsional sesuai kebutuhan. Hal ini dapat mencakup pengendalian pembelanjaan, peringatan dan pemantauan real-time, biometrik, pelaporan, dan analisis data.
Dengan begitu, pemrosesan pembayaran yang mengutamakan cloud dapat tumbuh bersama bisnis, beradaptasi seiring dengan terus berkembangnya pasar pembayaran.
Kami telah menampilkan aplikasi pembayaran seluler terbaik.
Artikel ini dibuat sebagai bagian dari saluran Expert Insights TechRadarPro tempat kami menampilkan para pemikir terbaik dan tercemerlang di industri teknologi saat ini. Pandangan yang diungkapkan di sini adalah milik penulis dan belum tentu milik TechRadarPro atau Future plc. Jika Anda tertarik untuk berkontribusi, cari tahu lebih lanjut di sini: https://www.techradar.com/news/submit-your-story-to-techradar-pro
